紙?jiān)趺茨馨米』穑?/p>
7月30日,有知情人士向記者透露,一份來自銀監(jiān)會(huì)名為“部分案件(風(fēng)險(xiǎn))遲報(bào)瞞報(bào)問題”的通報(bào)正逐級下發(fā)到各大金融機(jī)構(gòu)、基層監(jiān)管機(jī)構(gòu),包括廊坊市文安信用社、中國銀行(2.73,0.01,0.37%)在內(nèi)的五家機(jī)構(gòu)因“瞞報(bào)、遲報(bào)”被點(diǎn)名。銀監(jiān)會(huì)對上述機(jī)構(gòu)將依據(jù)影響程度啟動(dòng)追責(zé)機(jī)制。
同時(shí),銀監(jiān)會(huì)要求各下屬銀監(jiān)局和各金融機(jī)構(gòu)按照去年下發(fā)的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知》(下稱“三項(xiàng)制度”)主動(dòng)申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息。根據(jù)“三項(xiàng)制度”的規(guī)定,案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn),可能演化為案件,但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息。
具體主要包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī);客戶反映非自身原因?qū)е沦~戶資金異常;媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索;金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況;以及其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金(資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。
要求主動(dòng)申報(bào)
前述人士透露,銀監(jiān)會(huì)的“督促、通報(bào)”文件已經(jīng)層層下發(fā)到各級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)。除銀行外,由銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司均在被重申之列。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示,此次申報(bào)主要針對銀行員工涉嫌參與集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、詐騙罪,以及高利貸等四個(gè)違法、犯罪領(lǐng)域。
文件重點(diǎn)通報(bào)了幾大機(jī)構(gòu)瞞報(bào)、遲報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息。被作為典型通報(bào)的分別是河北省廊坊市文安縣信用聯(lián)社員工涉嫌集資詐騙案,山西忻州多家銀行倒賣銀行承兌匯票涉嫌非法經(jīng)營和詐騙案件,中國銀行遼寧盤錦分行員工疑似參與“高利貸”案。
2011年6月28日,河北省廊坊市文安信用社某員工因涉嫌集資詐騙被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案偵查。監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn),文安縣信用聯(lián)社“錯(cuò)誤”地認(rèn)為員工涉嫌集資詐騙系個(gè)人行為,與文安縣信用聯(lián)社無直接關(guān)系,不會(huì)形成資金風(fēng)險(xiǎn)。因此未向監(jiān)管部門和省聯(lián)社廊坊辦事處報(bào)告,由此形成瞞報(bào)事實(shí)。
被通報(bào)涉嫌非法經(jīng)營和詐騙事件的是山西忻州轄區(qū)內(nèi)的兩家國有大行和一家股份制商業(yè)銀行。因涉嫌倒賣銀行承兌匯票,三家銀行均有員工被當(dāng)?shù)毓簿胁丁?/p>
根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn),三家銀行均認(rèn)為涉案員工參與非法票據(jù)買賣屬員工個(gè)人行為,銀行承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)和資金損失的可能性極小。因此3家銀行均未向監(jiān)管部門報(bào)告案件風(fēng)險(xiǎn)信息。
上述兩大區(qū)域的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也同時(shí)被追責(zé)。
相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士透露,廊坊市文安縣監(jiān)管辦事處敏感性不強(qiáng),履職不力,也未能及時(shí)掌握和報(bào)告情況。山西省忻州銀監(jiān)分局從當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)獲悉此案后,開展案件處置工作,但對案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送重要性認(rèn)識(shí)不足,未能督促、指導(dǎo)涉案機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送信息,要對瞞報(bào)問題負(fù)責(zé)。
1000萬個(gè)案
因遲報(bào)被通報(bào)的是中國銀行遼寧盤錦分行。
2012年4月初,中國銀行遼寧盤錦分行某員工因涉嫌參與“高利貸”行為被強(qiáng)制休假。5月9日當(dāng)?shù)亟?jīng)偵支隊(duì)對此立案。其后,該行盤錦分行未按規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局報(bào)告案件相關(guān)情況。
根據(jù)《法制時(shí)報(bào)》報(bào)道,沈陽儲(chǔ)戶趙文(化名)在中國銀行遼寧省盤錦市興隆大街支行存入1000萬元,但存款卻在存入之后一個(gè)月內(nèi)就被別人轉(zhuǎn)走,僅剩一元。而將錢轉(zhuǎn)走的人,竟是該行興隆大街支行的行長。
趙文目前已向法院起訴中國銀行盤錦興隆大街支行,要求該行支付1000萬元存款。然而,事件發(fā)生后,中國銀行并沒有依據(jù)“三項(xiàng)制度”及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息申報(bào)。直到5月15日此事被媒體曝光后,在監(jiān)管部門督促下才報(bào)送相關(guān)案件信息。
“但凡發(fā)生此類事件,一般金融機(jī)構(gòu)都不大樂意主動(dòng)上報(bào)。這主要存在怕被追責(zé)的問題,行內(nèi)能自行處置就會(huì)先行想辦法將漏洞給補(bǔ)上再說,這樣責(zé)任也會(huì)降到最小。”一股份制銀行風(fēng)控負(fù)責(zé)人道出了上述“滯報(bào)”的背后主要因素之一。
事實(shí)上,銀監(jiān)會(huì)對此類案件的上報(bào)早已在“三項(xiàng)制度”中做了明確規(guī)定。
去年上半年,在上海市第二中級人民法院發(fā)布的“系列審判白皮書”中,此類案件集中出現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)工作人員的職務(wù)犯罪案件不斷增多,涉案金額也越來越大,給國家造成了嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失,也干擾了正常的金融秩序。
如果強(qiáng)力執(zhí)行三項(xiàng)制度,有望在一定程度上遏制上述金融犯罪。
轉(zhuǎn)載請注明出處。